本篇文章主要是写给初次接触加密货币的新手，将会介绍加密货币的起源、区块链概念，也会介绍一些知名的加密货币交易所，帮助新手认识加密货币; 同时也避开诈骗，安心的参与加密货币投资。

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加密货币的起源
近年来，加密货币的议题甚嚣尘上，如脸书、Telegram 都想过要推出自家的加密货币，当然过程中遭遇诸多刁难，但也显见加密货币的影响力日渐扩大，连国际知名公司也想要进入这块市场：
脸书的加密货币之旅由原先的盛大宣布，到宣布暂缓发行，让人不胜唏嘘
Telegram 的加密货币之途也并不顺遂，受到政府压力干预而被迫中止开发
根据福布斯旗下Investopedia的数据显示：截至2020年6月底，市面上大型加密货币的总价值便高达2，518亿美元，并且持续成长中。
加密货币最早是由比特币之父：中本聪（Satoshi Nakamoto）在2008年时所提出。
其核心概念便是「去中心化」，让买卖双方可以直接交易，避免中间商的剥削，以及不会受到人为与政策因素而导致币值涨跌（例如量化宽松、贸易制裁等等）。
有不少人认为，加密货币的出现象征着社会对银行这类中间商收取手续费的不满，以及对政府能肆意调整汇率的反抗。

区块链、加密货币、挖矿
有两种方式可以获得加密货币：

透过在区块链（BlockChain）中挖矿获得
透过金钱购买
加密货币是建立在区块链上，最初用来作为「手续费（Gas）」的用途，两者的关系密不可分。

最初的区块链是从比特币上发展的。

在比特币的网络中存在着许多区块，每个区块中都纪录多笔交易资料，这些区块串联在一起就成为了所谓的区块链。

在比特币网络中，一个区块能记录约2，000笔交易数据，每10分钟则产生一个区块。
每个区块上会有一道「猜数字」的题目，要猜到对的数字这个区块才会被加到比特币的链上，这样的过程中则透过大量电脑的算力才能解决，成功猜到数字的人就可以获得系统发放的比特币作为报酬--这样的行为就被称为「挖矿」。

但比特币网络有个比较大的缺点，那就是一秒只能处理大概7笔交易资料，要知道一般的线上支付公司（如VISA），每秒能处理5，000~8，000笔资料，

很显然地，比特币网络很难满足现今大量的市场交易需求，这也是为什么开始冒出其他性质的区块链。

其中最为人所知的区块链，就是由人称 V 神的维塔利克·布特林（Vitalik Buterin）于 2015 年所推出的以太坊，最著名的特色就是添加上了「智能合约」（smart contract）的功能。

所谓的「智能合约」，意思是你可以在区块上添加自己所写的程序，并在以太坊的主链上直接执行，执行成本（手续费 Gas）会用以太币来支付。

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区块链的特色
区块链的主要特色有以下几点，相信有些你也听过：

不可窜改性
假钞一直是社会上的严重议题，因为会引发人民恐慌，同时对该货币的信心下跌，

所以一旦当市面上流入大量的假钞时，政府就必须要采取强力措施，以免丧失信任度导致该货币崩跌。

为了避免这样的事情发生，区块链具有「区块不可窜改」的特性，以确保区块链的运行是可受信任的。

不过2018年 巴西圣保罗大学的一位研究者指出：「只需要花5，500万 ~ 8，500万美元，即可攻陷一个大型的区块链，并从中获利约10亿美元。」

这里面提到的是著名的51%攻击，简单的意思是：「只要有人掌握世界上51%的算力，就可以针对区块链进行资安攻击，并从中获得利益。」

一般来说，常见的攻击方式有 51%攻击、女巫攻击、自私挖矿、DDos 攻击... 等等。

此外，近年来也发生不少起大型交易所，甚至是以太坊经典（ETC）遭受黑客攻击的事件：

以太坊经典受到双花攻击！ Coinbase：约3000万台币被双重支付
以太经典又爆51%攻击！ 作恶矿工独力酿成分叉，逾 3，500 个区块执行链重组 （ETC）
12小时赚1.7亿太香？ 以太坊经典（ETC）今再传更大规模51%攻击
而言之，区块链系统本身在设计上是具有「不可窜改性」没错，但毕竟是信息系统，本身还是会面临到资安攻击的议题。

不过上述提到的黑客攻击，其实是本来相当常见的资安攻击手段，只是换一个系统来攻击而已。

过去在2017~2019年，加密货币/区块链确实发生不少起资安攻击事件，甚至一度导致信任崩毁。

不过也正因为有这些前导事件攻击，如今大多数的大型交易所、以及像比特币以太币之类的大型区块链，都已经针对这些资安议题进行严谨的防范措施，如今要再攻克，难度系数已经大幅提升。

因此到2020年时，绝大多数的黑客（其实我更倾向用怪客Cracker的说法），反而转往小币及小型交易所来下手攻击。

早期就创立并存活至今的加密货币及交易所，某方面来说已经建构出强而有力的资安壁垒。
去中心化
信息透明
资料不会特定储存于某个服务器中，每个人皆有权力储存该区块链的所有资料，

换言之，所有账户、交易信息都会被记录起来，一方面可以追查，另一方面黑客也较难去修改这些账本，因为要一次性修改全球所有电脑上该区块链主链上的账本资料。

不受人为因素干预
加密货币不像一般货币（法币）会受到央行与政府政策所影响。

如比特币、以太币的区块链形式，就是具有中立性、不受特定国家、机构所控制的特性，但缺点是转账效率较差。

因此近年来也所谓的「半去中心化」的区块链，如孙宇晨的 TRON，就是为了加快交易效率，但同时也失去部份去中心化的优点。

一般来说，加密货币汇率的高低是由市场供需法则所决定，而多数投资人还会进一步深入去研究这款加密货币的技术价值、以及未来潜在的应用价值。

不过需要留意的是，也有不少加密货币其实是为了「割韭菜」而创立的，等到币值上涨到一定幅度后，创办人或团队就会大量卖出手中持币，导致市场崩跌，也就是俗称的「割韭菜」：

股市中的“割韭菜”是什么意思？ 做好一件事就能避免成为韭菜！

币安Binance

币安拥有全球领先的区块链资产交易平台，同时运营着整个币安生态体系。

免除中间商、降低手续费成本
加密货币可以通过转移密钥的方式，让交易双方直接进行交易，

因此不需借由银行、交易所等中间商，能大幅减少交易转账时支付的手续费。

总量限制
部份加密货币会对流通的数量进行限制，像是比特币一开始就设好2，100万枚的上限。

此外，部分交易所会透过销毁自家发行的加密货币来减少供给量，以此手段来稳定价格，像是知名交易所币安（Binance）就定期会销毁发行的BNB币：

币安（Binance）烧毁了团队持有的币安币（BNB），价值 2，380 万美元
对不少人来说，去中心化、免除中间商剥削、不受政府操控，加密货币的存在符合他们心中货币的理想型态，这也是为什么加密货币仍受到不少推崇的原因。

不过需要留意的是，市面上仍有不少小型的加密货币，背后蕴含着「割韭菜」的意图，甚至打造出某些骗局来诓骗大众。

加密货币与一般货币的比较
以下为基本加密货币和一般货币（法币）的比较，对区块链的新手来说可以作为基本认知：



不过对有一定程度的老手而言，想必也清楚现在加密货币的应用层出不穷，

不同的区块链都有其专属特性与弹性，并不单纯局限在上述表格提及的特征而已，有兴趣的人可以再自行去深入研究一番。

加密货币价值的意义
背后无实质资产支撑
巴菲特说过：「永远不会接触加密货币，因为它背后没有任何支撑其价值的存在。」

在这位股市传奇的眼中，认为一般的货币价值是源于该国所持有的黄金数量（金本位制），以及市场对该国经济前景的信任，股票、期货背后也都有着公司的获利能力以及实际产品为它们的价值背书。 但加密货币除了信任以外，看不到任何赋予它价值的因素存在。

这其实很容易理解，毕竟区块链是建立在一连串虚拟的代码上。

今天人类说：「1 比特币等于30万台币」，背后是建立在经济学「供需法则」的基础上，而经济学的一切都是由「信任」为基底发展起来的。

最初的比特币、以太币即是如此。

不过随着多年来的发展，如今也有不少加密货币采取和传统金融一样的做法，最知名的就是被称为「稳定币」的加密货币（如 USDT 泰达币），背后就是储备美元来赋予价值：

每年存款利息领 8 万，定存台币美金不如存 USDT？ 每年被动收入增加6-8%的方法！
目前认可加密货币的商家
目前世界正慢慢接受加密货币，不少店家及政府都公开表示认可加密货币作为支付的用途：

澳大利亚可口可乐自动贩卖机接受比特币付款。
Coinbase和Visa合作，推出信用卡Coinbase Card→消费者可以在Google Pay上消费、或在欧洲14个国家（包含英国）刷卡购买日常用品。
2018年，肯德基在加拿大推出加密货币主题的炸鸡桶，客户可以用比特币付款。
Bakkt和星巴克合作，未来美国消费者可以用比特币买咖啡。
美国联邦法院公开承认加密货币属于一种「金钱」（Money），华盛顿特区的律师们也表示愿意接受加密货币作为报酬
奥地利政府通过以太坊发行13.5亿美元的政府公债
中美洲国家萨尔瓦多将比特币作为该国的法定货币
社交平台推特（Twitter）开放用比特币方式支付跟接收小费
（欢迎大家在留言处补充）
时光荏苒，距离第一笔公开的加密货币交易已经十年了。

虽然目前加密货币还无法像一般纸钞来得普及及流通性高，但在不少人的努力下，也逐渐让让大众所接受。

还记得在2017~2018年的时候，身边认识的朋友一听到比特币，就说那是诈骗的玩意儿; 但到现在，就连Visa、星巴克、可口可乐等国际企业，已经开始认可比特币作为交易手段。

以货币而言，当能够交易的产品越来越多时，才能真正体现它对人类的价值。

央行认证的比特币披萨日！ 第一笔比特币交易：价值9100万美元的两片披萨
市场上值得信赖的加密货币
一个观念：「规模越大，越值得信任」。

因此以下整理十种市面上市值最高、且广为人知的加密货币：

比特币（Bitcoin， BTC），市值约 2，047 亿美元（额外有衍生出Bitcoin Cash、Bitcoin SV等加密货币）
以太币（Ethereum， ETH），市值约 357亿美元
泰达币（Tether， USDT），市值约 100 亿美元
瑞波币（Ripple， XRP），市值约100亿美元
比特币现金（Bitcoin Cash， BCH），市值约54亿美元，是由比特币扩容所衍生出的加密货币
比特币SV（Bitcoin SV， BCHSV），市值约40亿美元，是由比特币扩容所衍生出的加密货币
莱特币（Litecoin， LTC），市值约36亿美元
Crypto.com Coin（CRO），市值约30亿美元
币安币（Binance Coin， BNB），市值约 29 亿美元
柚子币（EOS），市值约28亿美元
（资料取自于 2020/07/29 的 CoinMarketCap）
对于加密货币的新手而言，CoinMarketCap 是一个还不错的网站，整理市面上所有的加密货币的信息，包括币种介绍、市值、支持的交易所。

当你今天如果看到一款新的「加密货币」，建议先查询相关资料，做好初步的功课。

加密货币的投资，基本上还是很新的观念，往往跟那款币种的技术、应用、未来性息息相关。

如果你是什么都不懂的新手，建议先从上面列出的加密货币开始接触，起码具有一定规模与悠久的历史，较令人心安。

当然如果你是老手，便可以去关注更新的加密货币，像是最近很红的 YIF（币价超越比特币）、SUSHI 寿司币... 等等。

或者由孙宇晨开发的 TRON 区块链，也是当今世上数个大主链之一：

巴菲特慈善餐会 — 历年得标者故事（五）：等了大半年，孙宇晨终于吃到朝思暮想的这顿饭
市场上值得信赖的交易所
好的交易平台，可以让投资人无后顾之忧，不需要担心交易所恶性倒闭的风险。

以下整理一些我认为值得信赖的投资平台，主要是根据资本额、规模大小、在哪些国家营运、用户人数...... 作为参考依据。

全球大型加密货币交易所
币安（Binance）
为现在市面上交易量最庞大的加密货币交易所，日均交易量可达54亿美元，

目前平台上提供近400种的加密货币可投资，也支持双向交易（买空卖空皆可），杠杆最高可达125倍，但请视个人情况谨慎使用杠杆！

之前币安曾经受到黑客攻击过（当时并没有一般投资者受到损害），因此开始会为用户投保，若以后发生类似的黑客事件，客户的损失也会有保险赔偿金。

旗下有推出自家的加密货币：币安币（BNB），目前价值约29亿美元，在加密货币排名第一。

派网 （Pionex)
Pionex 创办于 2019 年，是目前全球首间的量化交易所，并且在创办短短一年多的时间便拥有 50 万名的活跃用户，每人平均月交易数为 1.5 万笔，平均月交易总额更是有 50 亿美元之多。

目前 Pionex 提供了一百多种交易对可供投资人选择，同时聚合了币安等知名交易所，确保交易池的深度与流动性;

安全方面则拥有美国FinCEN（金融犯罪执法局）核发的MSB监管牌照，以及新加坡金融管理局（MAS）的认可，投资人可放心进行投资。

此外，Pionex最大的特色莫过于它免费提供了12种交易机器人给投资人使用，让一般用户也能化身为华尔街的高阶经理人，运用程序来进行套利交易，相当适合新手投资者使用。

不过目前 Pionex 无法直接入金，如果想要使用它们的服务的话，必须先从其他的交易所购买加密货币（如 USDT），再将该币转入 Pionex 的钱包中。
Gate.io
Gate.io 成立于2013年4月，一开始的名称为「比特儿」，后来才改成 Gate.io。

Gate.io 的特色在于上面有远超其他交易所数量的加密货币（目前约有1，400多种），许多在其他交易所找不到的货币都能在 Gate.io 上进行投资; 官方也大概每 2~3 天就会进行一次新币首发活动，让大家可以去撸羊毛获利。

目前 Gate.io 的业务遍布130个国家，已经拥有超过300万名用户，在全球交易所排名第六。
BingX
BingX 交易所成立于 2018 年，当时名为「BingBon」（也被称为冰棒），核心成员皆来自摩根大通、渣打银行、Google、阿里巴巴等顶尖金融与互联网机构，所以能够把许多传统的优势结合到币圈当中。

在2021年11月时，Bingbon宣布品牌正式升级，并更名为BingX，主打「合约交易」与「复制跟单」，虽然比不上币安来得悠久，但BingX透过特别的「复制跟单」功能掳获一群死忠的用户，目前在衍生品交易量方面排名全球第6名。

另外，BingX 近期积极和台湾商家进行联盟营销，只要注册 BingX 账户（不用入金）就能享有一百多间店家的消费优惠，商家种类包含旅游、住宿、餐饮、休闲... 等，甚至连买房都能享有优惠。



台湾本土加密货币交易所
台湾本土的交易所，虽然没有像全球性大型交易所知名，但起码有受到台湾金管会的合法监管。

换言之，如果交易所出了什么事，金管会是会出面干预监督及处理; 同样地，政府也有权限调阅这些交易所的所有出入金、交易纪录，防范洗钱疑虑或逃漏税。

对投资人来说，透过台湾合法的加密货币交易所出金是最方便的，并建议在每年税务申报上要自主申报，因为税务系统并不会自动把你的出金款项纳入计算--如果是本金就无需申报; 如果有投资获利或海外报酬，请乖乖申报及缴税。

因为台当局有权限跟台湾合法交易所调阅你的金流纪录，因此蓄意逃漏税是有机会被查到的，并且会面临补税的罚则。

ACE 王牌交易所（ACE Exchange）
台湾规模最大的加密货币交易所，旗下的ABA亚洲区块链加速器有获得经济部中小企业处的核准补助。

平台上目前有 19 种加密货币可供投资，支持新台币交易，可免去换汇时的手续费，

此外也有和台湾政府合作反诈骗，在安全性方面无虞。

本身有推出Ace Point点数制，每花费1元就能得到1点的Ace Point，可用来提升用户等级，享受手续费优惠，点数无时效限制。

（全台最大，台币兑换一键完成，金管会监管保障）

MaiCoin & MAX
全台首间提供数字钱包以及加密货币服务的平台，

不过目前仅有提供5种虚拟货币可投资，去年七月在台北成立全台首间加密货币实体店面。

本身有推出数字钱包并与莱尔富合作，可至莱尔富超商缴费购买加密货币，

不过有不少用户反应它的速度慢，汇差差，但实际使用上仍会因个人喜好出现差异。

MAX是由 MaiCoin 所推出的加密货币交易平台，受到合法台湾监管。

期货类型的加密货币交易所
BitMEX
和其他交易所不同，BitMEX 提供的是比特币的「期货」交易，

其日均交易量可达30亿美元，远远超过芝加哥期货交易所的加密货币期货交易量。

本身有提供0.025%的挂单返佣，当你挂单（无法即时成交的订单）的话会得到0.025%的回馈，若是实时买入的话则需支付0.075%的手续费。

需要注意的是，平台本身的出金、入金与合约结算都只支持比特币。

（更新） BitMEX 如今已被美国政府司法提告，不宜再成为投资人选择的平台：

【2020/10/01 更新】美国 CFTC 对交易所龙头 BitMEX 提告，逮捕创办人，HODLER 确认为是好事？

以上列举的是具有代表性的交易所，有兴趣的可以自己再深入去调查，或者参加相关社团看看别人的评价。

以我的状况来说，目前是使用币安交易平台来下单投资; 而如果要换成台币的话，我会把加密货币从币安汇回台湾的ACE交易所，然后透过ACE的一键换回台币服务，自动汇回绑定的银行帐户内，整个流程迅速又简单，满方便的：

幣安完整註冊開戶教學：1分鐘快速開戶，二次驗證帳戶安全
幣安身份驗證教學：認證實名制，提高提現與入金額度
幣安入金教學：信用卡入金、錢包轉帳、C2C點對點交易、第三方平台交易
幣安出金教學：錢包轉帳、C2C點對點交易

Photo by Yovan Verma on Unsplash
國內外知名加密貨幣社團
以下整理一些我有参与的加密货币社团，不少人会在上面分享加密货币投资与区块链的心得看法，

对这方面有兴趣的人可以免费加入，明白在这圈子里面的人主要都在讨论些什么：

台湾加密货币讨论区
Bitcoin 比特币中文社团
桑币笔记Zombit—关于投资比特币、区块链的那些事
比特币与区块链投资综合频道
动区动趋BlockTempo — 区块链 / 比特币 / 加密货币社群
ICO， STO与区块链的童话故事 – Blockchain项目共同研究心得，资源共享社群
交易所资讯 Exchange Information
Bitcoin Forum （国外论坛）
结论
在投资上来说，加密货币算是崭新的领域，虽然具有高年化报酬、但同时也隐含着高风险，是投机风气颇热络的商品。

「币圈一日，人间一年。」 这句话并不是随便说说的。

以我的角度来说，如果你要进行加密货币的投资，那在心态及观念上建议调整到和「外汇投资」一样。

从本质上来说，两者都是属于「货币」范畴，因此我认为擅长外汇投资的人（或者技术分析的人），会比较容易在加密货币投资的投资中得心应手。

如果是新手的话，建议可以多看看、多学习，不用急着一时就投资下去，甚至永远不碰加密货币也无妨。

说白了，市场上有那么多投资商品：股票、期货、差价合约、ETF、外汇...... 等等，你只要能够找到熟悉且能够获利的商品，就不一定要来投资加密货币。

我鼓励去学习加密货币跟区块链的知识，但把金钱投资下去则是另一回事！ 「毕竟在市场上，选择自己所熟悉的投资商品，而且能够获利」，这才是最重要的事情！

【免责声明】 本文仅为教学内容，无任何投资建议。 所有投资交易皆存在风险，加密货币和相关合约商品属于波动性高的产品，请谨慎投资。 本文不构成任何开户建议，请谨慎选择具有安全监管保障的加密货币交易所。