概览 Aave

Aave 在芬兰语中的意思为“幽灵”，因为 Aave 替代了传统银行的角色提供了一个 Decentralized 透明可信的信贷平台，并且借贷双方都不知道钱借给了谁或者借了谁的钱，就像“幽灵”一样，存款人（流动性提供者）通过将资产存入Aave的公共资金 Pool 来提供流动性获取被动收入，借款人则可以用超额抵押或无抵押的多种方法，自由地从资金 Pool 中借出资产。

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AAVE——Defi借贷王者

Aave 通过收取贷款费用来赚钱，并为使用项目自己代币的人提供优惠条件。这种商业模式产生了可观的收入。

目前，Aave 在 DeFi 领域TVL排名第四，超越了 Uniswap，作为借贷协议的 Aave 毫无疑问是 DeFi 中的借贷王者。

Aave抵押借款协议基础架构

参与者主要有三个角色：存款人、贷款人、清算人，当然如果协议开发管理人员也算入的话，还包括LEND治理代币持有人、和开发者。

存款人参与协议的主要路径为：

存款人——>存入资产进Aave——>收到1:1aToken——>持有aToken将持续按秒增加——>还回aToken-——>得到存入的底层资产+利息

借款人——>存入资产进Aave作为抵押——>选择固定利息或浮动利息——>收到借款——>未达到清算线则可偿还借款和利息，若达到清算线则有部分资产被清算，被清算部分由清算人代为偿还。

DeFi世界中的借贷项目，大部分都是超额抵押实现借贷。超额抵押就存在抵押物或者贷出物价格波动，导致抵押资产不足的情况，因此必须引入清算程序（Liquidation）。Aave协议也不例外。

传统

进行信贷活动存在准入门槛，对借款人存在信用审查环节并且资金体量越大手续时间就越长，由于银行对于抵押品清算的效率很低，并且在信用审查方面可能出现疏忽导致银行出现坏账的概率大。

清算周期长，通过法院起诉、查封、拍卖的流程可能长达数年。最终清算完成时，拍卖款往往远填不上之前的窟窿，坏账就产生了。

Aave

“Aave 计息代币”（也称为 “aTokens”）。当您在 Aave 协议中存款时，您会收到相应数量的 “ aToken”，它们与基础资产 1：1 挂钩。aTokens 直接在您的钱包中产生利息，因此您可以看到每秒余额的增长。所以您可以选择在任何以太坊地址接收此利息。

借款时的利率转换。这使您可以随时在稳定利率和浮动利率之间进行选择，从而始终获得最佳利率。

借贷是金融体系的重要组成部分。对于消费者和企业而言，获得贷款可以让许多人承担生产性风险，或者进行他们可能无法进行的重要购买。对于投资者来说，Aave 创造了一种有吸引力的产品，它提供了高收益和可消化的风险。与传统金融服务相比，Aave 更快、更轻松、更灵活。

Aave的创新特色之——闪电贷

Aave的功能多样，Aave闪电贷业务增长迅猛。是最受欢迎的功能之一，它使开发人员无需任何资金抵押就可以借款。基本上，他们为任何开发人员提供与最富有的人相同的机会，如果不还贷交易就会简单地逆转，所以风险很低。闪贷可以用于 DeFi 中各种基础工具，而不仅仅是通过套利来赚钱。

用于套利

偿还欠款，以避免清算罚款。

我最喜欢的例子是 DeFiSaver，它每天使用很多次闪贷。DeFi Saver 可让您在一个地方管理所有 DeFi 活动。它还可以让您设置一个自动自我清算程序，用闪贷来偿还债务，释放抵押品并出售部分抵押品来偿还 Aave 协议，从而避免清算处罚。

不管是现实世界还是加密世界，人们都会有使用信贷功能的需求，对于存款者来说，AAVE可以满足那些长期持有并希望可以产生额外收益的投资者。对于借贷者来说，AAVE可以满足借贷者的交易活动所需要的资金如套利、杠杆、做市等以及短期性流动性资金需求。

不仅如此，用户还可以选择在不同的DeFi平台中寻找利息差或者寻找价差使用闪电贷差价来进行套利、将手中的波动资产进行借贷加杠杆来放大收益等操作。